Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania nie jest obowiązkowe, ale pomaga zapobiegać skutkom zniszczeń dokonanych w czasie wynajmu. Dlatego ubezpieczyciele wychodzą naprzeciw potrzebom najemców, kierując do nich swoją ofertę. Lokator może wykupić ubezpieczenie, aby zrekompensować powstałe szkody w mieniu. Sprawdź, jak działa ubezpieczenie OC najemcy!
W sytuacji wynajmu mieszkania bardzo ważne jest odpowiednie skonstruowanie umowy i zabezpieczenie się przed nieuczciwością oraz niespodziewanymi kosztami. Jednym ze sposobów na uniknięcie takich wydatków jest wykupienie OC.
Kto ubezpiecza mieszkanie – najemca czy wynajmujący? Mogą to zrobić obie strony. Takie rozwiązanie najskuteczniej chroni przed przypadkowymi zdarzeniami losowymi, np. awariami lub uszkodzeniami, których naprawa wymaga dużych nakładów finansowych.
Często w treści umów najmu mieszkania znajduje się oświadczenie, że właściciel, czyli wynajmujący, ma wykupione ubezpieczenie. Jest to niezwykle ważne, ponieważ szkody powstałe w okresie wynajmu lokalu mogą dotyczyć nie tylko mienia właściciela, ale też mienia i zdrowia innych osób, w tym najemców, sąsiadów itd. Szkoda podlegająca ubezpieczeniu OC ma miejsce np. w przypadku awarii instalacji, gdy woda przedostanie się do niższej kondygnacji.
Warto ograniczyć niespodziewane koszty i ubezpieczyć mieszkanie. Opcja OC jest zwykle dostępna jako rozszerzenie polisy mieszkaniowej, tzn. ubezpieczenia od pożaru, zalania, kradzieży ruchomości itd. Dzięki temu właściciel nie musi martwić się o to, że koszty naprawy uszkodzeń przekroczą kwotę kaucji, a lokator nie będzie w stanie ich samodzielnie pokryć.
Najemca, czyli lokator również może wykupić ubezpieczenie OC. W ten sposób zwiększa się ochrona obu stron, a ewentualne nieumyślne szkody w mieniu powstałe w okresie najmu mogą być zmniejszone przez wypłatę odszkodowania. Ubezpieczenie najemcy mieszkania pozwala osobie korzystającej z lokalu uniknąć skutków roszczeń właściciela mieszkania. Jest przydatne w sytuacji, gdy w czasie najmu powstaną poważne szkody wymagające kosztownych napraw. Warto przy tym pamiętać, że ubezpieczenie to nie jest tożsame z kaucją i nie może jej zastąpić.
Co wchodzi w zakres ubezpieczenia OC najemcy? Ubezpieczenie pokryje jedynie te szkody w mieniu, które powstały w wyniku nieumyślnego działania lokatora, ale także jego dzieci, zwierząt domowych lub osób zatrudnionych przez najemcę.
Ubezpieczenie obejmuje ruchomości i elementy stałe lokalu. Są to przede wszystkim meble, sprzęt RTV i AGD, czyli wszystkie przedmioty stanowiące wyposażenie mieszkania na wynajem i jednocześnie istotne składniki mienia. OC obejmuje też szafy będące integralnym elementem pomieszczenia, szafki w zabudowie, ściany oraz armaturę łazienkową i kuchenną. Dlatego warto zrobić dokładny spis tych urządzeń i sprzętów. Najlepiej go sporządzić w dwóch egzemplarzach w momencie przekazania mieszkania i opatrzyć podpisami najemcy i wynajmującego. W ten sposób można zabezpieczyć się przed nieuczciwymi praktykami.
Przykładem strat w mieniu, jakie obejmuje ubezpieczenie OC najemcy to np. nieumyślne uszkodzenie płytek podczas przeprowadzki, zniszczenie tapicerki kanapy przez zwierzę domowe lokatora lub uszkodzenie tapety przez dziecko. OC działa także wtedy, gdy np. w wyniku pęknięcia elementu instalacji lokator zaleje mieszkanie sąsiada.
Zwykle koszt ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zależy od kilku czynników. Jest to przede wszystkim kwestia sumy gwarancyjnej. Zwykle wynosi ona kilkadziesiąt tysięcy zł. Różni ubezpieczyciele mogą mieć odmienne stawki, dlatego przed podpisaniem umowy ubezpieczenia warto sprawdzić kilka dostępnych opcji. Koszt przykładowej polisy w przypadku sumy gwarancyjnej 60 000 zł wynosi od kilkudziesięciu do kilkuset zł rocznie. Jest to więc stosunkowo niewielkie obciążenie dla budżetu, które pozwala ograniczyć skalę konsekwencji zdarzeń losowych. Odpowiedzialność najemcy za szkody w mieniu obowiązuje do wysokości powyższej kwoty 60 000 zł. Ubezpieczenie najemcy działa przez okres 12 miesięcy. Po tym czasie polisa może zostać przedłużona.
Polisa obowiązuje przez okres 1 roku. W tym czasie najemca jest zobowiązany do uiszczenia wpłaty. Jeśli przed upływem 12 miesięcy zmieni on użytkowany lokal na inny, ubezpieczenie mieszkania wynajmowanego nadal będzie obowiązywać, ponieważ jest ono przypisane do osoby, a nie do kwatery. Warto jednak zauważyć, że w takim przypadku nadal obowiązuje ustalona suma ubezpieczenia.
Powstałą szkodę zgłasza do ubezpieczyciela osoba ubezpieczona (lokator, który podpisał umowę ubezpieczenia) lub poszkodowana (np. sąsiad, właściciel mieszkania). Do dokonania zgłoszenia potrzebne są dane ubezpieczonego oraz numer polisy. Warto też udokumentować zgłaszaną szkodę, np. zrobić zdjęcia uszkodzenia. W większości przypadków można skontaktować się z ubezpieczycielem za pomocą infolinii, mailowo lub osobiście. Należy dokładnie przeczytać umowę ubezpieczenia, by móc skutecznie zgłosić szkodę. Często obowiązuje określony termin, w jakim należy dokonać zgłoszenia. Przestrzeganie zapisów umowy to podstawowy warunek uzyskania odszkodowania.
Rodzaj i zakres szkody muszą być potwierdzone przez rzeczoznawcę ubezpieczyciela. Po obejrzeniu lokalu zostaje sporządzony protokół. W wyniku tego przygotowana zostaje wycena. Jeśli propozycja wysokości odszkodowania zostaje zaakceptowana, następuje wypłata środków przeznaczonych na likwidację szkód.
Przed wynajęciem mieszkania zastanów się, czy podpisanie umowy ubezpieczenia OC będzie dla Ciebie dobrym sposobem na zabezpieczenie się przed niespodziewanymi wydatkami. Ta opcja pozwala uniknąć konieczności pokrywania strat w mieniu powstałych w wyniku przypadkowego zniszczenia przez najemcę.
